La BCE preme su Parlamento, Consiglio e Commissione UE per accelerare l’emissione dell’euro digitale

La Banca Centrale Europea chiede che Parlamento, Consiglio e Commissione UE concludano entro l’anno i negoziati sull’euro digitale. Ed a questo proposito, l’economista Piero Cipollone, membro del Comitato esecutivo della BCE, intervenendo lo scorso 10 novembre davanti alla Commissione per i problemi economici e monetari del Parlamento europeo, ha avvertito che un ritardo nell’approvazione del regolamento potrebbe rinviare nel tempo l’introduzione della nuova moneta pubblica.

L’emissione dell’euro digitale potrà, infatti, avvenire soltanto dopo l’approvazione del regolamento europeo ed una successiva decisione del Consiglio direttivo della BCE. Pertanto, per rispettare il calendario previsto, l’Istituto di Francoforte invita le istituzioni comunitarie a concludere i negoziati tra le istituzioni entro la fine del 2026.

Cipollone ha, dunque, insistito sul fatto che un accordo rapido consentirebbe di completare i preparativi per la nuova moneta, offrendo agli intermediari finanziari la certezza giuridica necessaria per adeguare i sistemi di pagamento. Diversamente, un rinvio potrebbe, al contrario, prolungare la dipendenza dell’Europa dai fornitori esteri e ostacolare la concorrenza dei servizi europei.

Il pacchetto legislativo e le richieste degli operatori commerciali

Più in dettaglio, il negoziato concerne il pacchetto legislativo – presentato dalla Commissione europea il 28 giugno 2023 – comprendente la proposta di regolamento sull’istituzione dell’euro digitale e la proposta sul corso legale del contante.

Da considerare è anche l’aspetto che, mentre la BCE intende rendere disponibili, sin dal primo giorno, tutte le principali funzionalità della nuova valuta digitale, gli operatori commerciali chiedono, invece, un’introduzione che sia graduale, in maniera tale da consentire loro di adeguare terminali, applicazioni e procedure di accettazione.

Nel 2027 la sperimentazione dell’euro digitale

Nel corso del 2027, la BCE intende, comunque, dare vita ad un periodo di sperimentazione dell’euro digitale, coinvolgendo personale delle banche centrali, prestatori di servizi di pagamento ed esercizi commerciali selezionati. I partecipanti alle prove, utilizzeranno una versione preliminare della nuova moneta – priva di corso legale – per effettuare trasferimenti tra persone e acquisti nei negozi fisici e online, verificando il funzionamento dell’infrastruttura.

Il progetto coinvolge, naturalmente, anche intermediari italiani, incaricati di fornire i servizi necessari ai pagamenti di prova e la cui partecipazione non comporta l’apertura della sperimentazione alla loro clientela ordinaria.

Che cos’è l’euro digitale e quale sarà il suo valore

In sostanza, l’euro digitale rappresenterà una forma elettronica della moneta unica emessa dall’Eurosistema, composto dalla BCE e dalle banche centrali nazionali dell’area euro. E’, inoltre, destinato ad avere lo stesso valore delle banconote e delle monete in circolazione, con la possibilità di essere utilizzato per acquistare beni e servizi oppure trasferire denaro tra persone.

La sua caratteristica principale riguarda la natura del denaro, in quanto l’euro digitale sarà moneta di banca centrale, garantita direttamente dall’Eurosistema, con caratteristiche analoghe al contante sotto il profilo dell’emittente.

Pertanto, la nuova moneta affiancherà banconote, monete metalliche e strumenti di pagamento elettronici già disponibili. Non a caso, il pacchetto legislativo europeo comprende anche misure destinate a rafforzare l’accettazione e l’accessibilità del contante, tutelando così la libertà di scelta nei pagamenti sia per cittadini, che per le imprese.

La sovranità monetaria europea e la riduzione della dipendenza dall’estero

Obbiettivo essenziale della BCE è poi anche quello di consolidare la sovranità monetaria europea, visto che, oggi, una parte rilevante dei pagamenti digitali che avvengono nell’Eurozona viene ancora effettuata tramite infrastrutture e circuiti internazionali.

Di conseguenza, una soluzione pubblica comunitaria potrebbe ridurre la dipendenza da operatori extraeuropei e offrire alle banche e alle imprese della UE un’infrastruttura condivisa per sviluppare nuovi servizi.

Come si potrà utilizzare l’euro digitale

Quanto alle modalità di utilizzo, i pagamenti in euro digitali potranno avvenire attraverso un’app bancaria, un portafoglio elettronico dedicato oppure una carta compatibile. Il sistema è, comunque, progettato per consentire acquisti nei negozi, pagamenti online e trasferimenti tra privati in tutta l’area euro, indipendentemente dall’intermediario utilizzato.

Altra caratteristica prevista è quella relativa alla “modalità offline”, in grado di consentire di pagare anche durante un’interruzione della connessione Internet. In questo caso, sarà necessario disporre preventivamente di euro digitali caricati nel saldo offline e di dispositivi compatibili. Il trasferimento avverrà direttamente tra i dispositivi coinvolti.

Accessibilità anche senza smartphone o conto bancario

La BCE si propone, inoltre, di garantire l’accessibilità del servizio anche ai cittadini dotati di minori competenze digitali, a quelli che non dispongono di uno smartphone e persino a quelli cittadini che sono privi di un conto bancario tradizionale. Le modalità di distribuzione dovranno, infatti, permettere l’utilizzo della moneta attraverso intermediari autorizzati, con strumenti e servizi di assistenza adeguati alle diverse esigenze.

Il limite alla quantità di euro digitali detenuti

Infine, la futura disciplina dell’euro digitale prevede pure un limite (al momento non ancora determinato) alla quantità di moneta che potrà essere contenuta in un portafoglio elettronico individuale. La misura serve a limitare il trasferimento di depositi dalle banche commerciali alla moneta pubblica, tutelando, in tal modo, la stabilità del sistema finanziario.